Знакомство с работой пластиковыми картами

Операции коммерческого банка с пластиковыми картами. Деньги, кредит, банки, курсовая работа

знакомство с работой пластиковыми картами

наличие недорогих картридеров по работе со смарт-картами, которые знакомство владельца компании и покупателя, то для объемного списка. Базовая схема операций с банковскими пластиковыми картами. скачать работу "Операции коммерческого банка с пластиковыми картами" (курсовая работа) Знакомство с итогами работы Сберегательного банка Российской . Описание: Требуется специалист по доставке пластиковых карт Консультанты по банковским продуктам Работа с клиентами, . Знания или как минимум знакомство с терминологией в области бизнеса пластиковых.

Перевод наличных средств Пополнение карты в отделении Сбербанка Отправляясь в отделение СБ РФ, полный список которых доступен на официальном сайте кредитной организации, кроме банковской карты возьмите с собой также паспорт. После внесения денег в кассу сотрудник банка должен выдать вам документ, подтверждающий пополнение счета.

Перевод средств с помощью электронного терминала Для пополнения карточного счёта в национальной валюте наличными на суму до шестисот тысяч рублей обращаться к операционистам необязательно — воспользуйтесь электронным терминалом в помещении отделения банка. Можно внести деньги, вставив карту в терминал, или просто указать её номер и свой PIN-код.

Пополнение счета через банкомат с функцией приёма наличных денег От стандартного устройства самообслуживания банкомат, который принимает наличные деньги, отличается наличием купюроприёмника, который, как правило, расположен с его правой стороны — прямо под списком принимаемых карт.

После того как банкомат их заберёт, распечатайте чек, подтверждающий перевод денег, и сохраняйте его вплоть до зачисления средств на счёт. Пополнение карточного счёта с помощью денежного перевода У пользователей, которые физически находятся в месте, где нет отделений, терминалов и банкоматов Сбербанка например, за границей есть возможность пополнить свой или чужой счёт с помощью денежного перевода в отделении любого банка.

Для этого необходимо заполнить бланк денежного перевода воспользовавшись реквизитами своего счёта в СБ РФ и внести необходимую сумму наличными в кассу финансово-кредитного учреждения. На протяжении трёх-пяти дней деньги поступят на счёт. Пополнение карточного счета в Сбербанке посредством перевода безналичных денежных средств Перевод средств со счета в другом банке Для перевода со счёта другого банка вам понадобятся реквизиты подразделения СБ РФ, где открыта карточка, и номер её счета, которые можно получить, обратившись за помощью к сотруднику отделения Сбербанка.

При личном визите в отделение банка, в котором у вас счёт, дайте операционисту свой паспорт и распечатку с реквизитами пополняемого счёта и сообщите сумму платежа.

Стоит отметить, что точно таким же образом вы можете перевести средства с одного счета в СБ РФ на другой счёт в том Сбербанке. Для перевода денег с одного своего карточного счёта на другой можно также воспользоваться банкоматом кредитной организации - эмитента вашей карты. Распечатайте и сохраняйте чек, подтверждающий перевод средств, до момента их зачисления на пополняемую банковскую карту.

Не во всех банкоматах предусмотрена функция перевода средств, а если такая услуга есть, то она, как правило, облагается комиссией. За перевод средств банки списывают со счета комиссию - поинтересуйтесь её размером заранее, так как сумма может оказаться внушительной. Пополнение карты Сбербанка с другого карточного счета, также открытого в СБ РФ Перевод безналичных денежных средств между двумя карточными счетами, открытыми в СБ РФ можно осуществлять несколькими способами.

Переведите деньги с другого карточного счёта в Сбербанке с помощью платёжного терминала или банкомата СБ РФ.

знакомство с работой пластиковыми картами

И в заключении разберемся, что значит ATM карты. Все банковские карточки, за редким исключением, можно назвать ATM картами, так как все они обслуживаются банкоматами и по ним можно получить наличные деньги. Итак, деятельность коммерческого банка, связанная с выпуском банковских карт, открытием счетов и расчетно-кассовым обслуживанием клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт называется эмиссией банковских карт. А сам коммерческий банк, осуществляющий эмиссию выпуск банковских карт — эмитент.

И любая, выпущенная в обращение банком пластиковая карта, принадлежит банку, ее выпустившему. Зато держателем банковской карты является клиент банка физическое лицо или уполномоченный представитель юридического лицазаключивший договор с кредитной организацией-эмитентом на открытие банковского счета или банковского вклада, на выдачу кредита или прочие услуги, который предусматривает осуществление операций с использованием банковской карты.

Сама карта банковскаяэто средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

знакомство с работой пластиковыми картами

Банковские карты, выдаваемые банком-эмитентом физическим лицам, бывают следующих типов: Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства как резиденту, так и не резиденту.

Кроме того, по одному счету клиента могут отражаться операции с использованием нескольких однотипных банковских карт расчетные карты, кредитные карты одной или различных платежных систем, выданных кредитной организацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномоченным клиентом.

С целью улучшения сервиса для своих клиентов, и естественно с учетом своих интересов каждый банк разрабатывает различные привлекательные для клиентов варианты использования банковских карт. Рассмотрим принцип работы карточного счета и банковской карточки. Текущие банковские счета с прикрепленной расчетной дебетовой картой, относятся к разряду счетов, работающих по принципу вкладов до востребования. За хранение средств на текущих карточных счетах банки устанавливают проценты с минимальными процентными ставками, или вообще не устанавливают.

И это самый высокий процент, начисляемый на остатки средств по карточному счету. Многими банками предлагается и услуга, в виде выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счету. То есть, кроме основной карты, выданной на имя хозяина счета банковской карты, могут, по его ходатайству, выдаваться и дополнительные дебетовые карты, например, членам его семьи. Счета дебетовых карт, в зависимости от их назначения, пополняются деньгами за счет: Перечисления заработной платы организацией клиента.

Перечисления пенсий и пособий социальными службами. Перечисления стипендий учебными заведениями. Внесением наличных денежных средств самим держателем карты. Получения денежных средств со счета другой банковской карты, путем перечисления средств через банкоматы, имеющие такую функцию. Расчетная дебетовая карточка очень распространена и удобна в применении, и по ней можно: В зависимости от выбранного вида карты, расчеты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.

Расчетные карты выдаются физическим лицам резидентам и нерезидентам по предъявлении документа, удостоверяющего личность. Для оформления отдельных видов карт в банк необходимо предъявить, кроме паспорта и ИНН — пенсионное удостоверение или студенческий билет. Дебетовая расчетная карта позволяет использовать средства только в пределах зачисленных на этот счет вклад средств.

Пластиковые карты Сбербанка России - Дипломная работа

Но для каждого вида банковской карты каждым банком устанавливается свой суточный лимит выдачи наличных денежных средств. Так, например, на карточный счет перечислена заработная плата в сумме руб. Но если суточный лимит выдачи наличности по банковской карте установлен в размере руб. Длительное хранение средств на таких счетах вкладах процентных доходов, как правило, не приносит из-за низких процентных ставок или отсутствия таковых.

Зато по большинству карточных счетов взимается плата: Срочный вклад, параллельно с которым клиенту открывается текущий карточный счет, с прикрепленной к нему расчетной дебетовой карточкой. Такая услуга банка предлагается вкладчикам как одно из условий по отдельным видам срочных вкладов. В этом случае, вкладчику, параллельно со счетом срочного вклада, оформляется текущий карточный счет с прикрепленной к нему банковской расчетной картой.

знакомство с работой пластиковыми картами

Банковская карта, как правило, в этом случае выдается клиенту банка бесплатно. А принцип работы карточного счета, описан автором в первом варианте. В соответствии с условиями договора срочного вклада, на открытый текущий счет банковской карты могут зачисляться: По таким срочным вкладам снятие процентов или сбережений осуществляется только через банковскую карту. На этот счет банковской карты по окончании срока вклада и зачисляются сумма вклада и проценты, а другие варианты даже не рассматриваются и не предлагаются.

В чем плюсы такой услуги банка для вкладчика? Ну, во-первых, по окончании срока вклада можно не торопиться сразу в банк за вкладом и не проявлять излишнюю поспешность при выборе нового вложения средств, так как сбережения хранятся в банке. Во-вторых, при появлении потребности в средствах, можно использовать перечисляемые на этот счет проценты или средства самого вклада, зачисленные сюда при истечении срока вложения. Да банковская карта просто упростит процедуру снятие денег через любой банкомат.

В-третьих, уже открытую расчетную карту можно использовать и дальше для своих целей при поездках и покупках в магазинах через терминалы, периодически пополняя ее средствами в дальнейшем. А что дает такая услуга банкам? Банк получает на некоторое время дополнительные и уже почти бесплатные ресурсы. А так как снятие средств через банкомат ограничено суммой дневного лимита, то и снятие всей суммы вклада, если она значительная и превышает дневной лимит, происходит в течение нескольких дней.

Но самая главная стратегия банка, связанная с выдачей дебетовой карты, это удержать клиента в банке. И большая часть клиентов, как правило, оставит свои сбережения на карточных счетах на более длительный срок или вновь разместит их на срочные вклады в этом же банке.

Срочный вклад, параллельно с которым клиенту открывается ссудный счет, к которому прикрепляется кредитная карта. Это весьма удобное сочетание двух услуг банка для вкладчиков, и особенно для тех, кто имеет средние и большие вклады. Особенность такого сочетания в том, что одновременно с открытием срочного вклада, вкладчику открывается и ссудный счет, то есть открывается кредитная карта, по которой можно получить кредит. Из-за малой активности клиентов, такие виды вкладов банками предлагаются вкладчикам в последнее время все реже и реже.

Выгоду от такого применения кредитной карты можно увидеть на условном примере. Допустим, клиент положил на годовой срок вклад в размере ,00 руб. При досрочном расторжении депозитного договора, все начисленные ранее проценты банком аннулируются, а взамен начисляются проценты по ставке до востребования.

Проценты по депозиту продолжают начисляться, и за год составят 30 ,00 рублей. В результате чистый доход вкладчика может составить ,00 руб. Текущий банковский счет, к которому прикрепляется пластиковая карта с разрешенным овердрафтом.

Это наиболее интересная и удобная форма использования пластиковой карты, прикрепленной к текущему счету. Пластиковая карта в данном случае имеет два применения: Называется она картой с разрешенным овердрафтом или дебетовой расчетной картой с наличием лимита кредитования овердрафта.

Отдельные банки уже идут дальше и начинают рассматривать вопрос открытия счета и выпуска дебетовой карты с разрешенным овердрафтом для лиц, не являющихся работниками корпоративных клиентов банка.

Особенность данного кредитного продукта банков заключается в том, что клиенту расчетной карты открывается кредитная линия с определенным лимитом кредитования. Рассмотрим что же такое овердрафт, оформленный к счету пластиковой карты. Овердрафт, это многократно возобновляемый кредит кредитная линиякоторый выдается для пополнения личного банковского счета физического лица, в ситуации, когда средства клиента уже закончились.

При недостаточности средств на текущем счете для решения отдельных срочных задач и мелких проблем, получение кредита овердрафт - идеальный выход из ситуации.

Это, как правило, небольшой и легко погашаемый кредит. Погашение овердрафта производится в течении 30 дней с момента очередного начала использования кредита по карточке.

Пластиковые карты. Банковский маркетинг, курсовая работа

Для получения банковской карты с овердрафтом клиентам необходимо предоставить в банк документы: Ссудный счет, к которому прикрепляется кредитная карта.

Это активно внедряемая банками услуга, относящаяся к разновидности потребительского кредитования через кредитные карты, прикрепленные к ссудному счету. Ссудный счет с прикрепленной к нему кредитной картой - это банковский ссудный счет, на котором банк учитывает предоставление и возврат кредита конкретного ссудополучателя. С помощью кредитной карты, ее держатель осуществляет операции по ссудному счету в пределах установленного ему банком лимита кредитования, другими словами - расходует заемные средства.

Оформление кредитной карты — это уникальный и самый простой способ получения нецелевого кредита, который позволяет ссудополучателю рассчитываться за товары, оплачивать различные услуги и снимать наличные в банкоматах.

Срок кредитования по различным кредитным картам составляет, как правило, 2 — 3 года. Это возобновляемое кредитование в пределах доступного установленного банком Вам лимита кредитования.

знакомство с работой пластиковыми картами

И если клиент при первом получении кредита по кредитной карте не исчерпал лимит кредитования, то он в любой момент можете вновь воспользоваться доступным остатком лимита для своих нужд получить наличные через банкомат или оплатить покупки и услуги. При данном кредитовании, банки не настаивают на ежемесячном погашении всего освоенного вами по кредитным картам кредита, но обязательно предложат ежемесячно погашать: Максимальная сумма лимита кредитования каждым банком определяется по своей методике от среднемесячной заработной платы, но ограничивается предельной суммой кредитования по данному виду кредита.

Чтобы к концу срока кредитования погасить всю сумму кредита, необходимо проявлять активность по увеличению суммы средств, направляемых на погашение кредита, и контролировать ежемесячные остатки ссудной задолженности Таким образом, преимущества использования карты зависит от многих факторов — вида, банка, его специальных программ и предложений.

Однако следует помнить и о таких минусах как: Особенности операций Сбербанка России с пластиковыми картами 2. Одну из ведущих позиций среди российских банков по количеству выпускаемых пластиковых карт занимает Сбербанк России. Предлагаемые Сбербанком карточные продукты достаточно многочисленны и разнообразны. Некоторые пластиковые карты Сбербанка настолько схожи по своим функциям и параметрам, что на первый взгляд практически не имеют никаких отличий.

Именно таким бывает первое впечатление при знакомстве с перечнем предлагаемым банком карт, и оно вполне оправдано. Но в зависимости от образа жизни, статуса, потребностей и типа зачисляемых средств, пластиковые карты подразделяются на несколько видов. Попробуем описать каждый вид карт, исходя из целей, которые они призваны выполнять.

знакомство с работой пластиковыми картами

Если пластиковая карта необходима клиенту для перечисления на нее заработной платы, то можно остановить свой выбор на самых простых картах: Именно благодаря своей распространенности в качестве средства получения заработной платы эти карты получили статус зарплатных карт Сбербанка России. На рисунке 5 наглядно показаны карты Visa Electron.

Банковские пластиковые карты – первое знакомство

Они наиболее доступные по стоимости обслуживания. На них можно зачислять заработную плату, совершать с их помощью покупки, а также снимать наличные денежные средства, как в России, так и за рубежом. Решение о выдаче карты в этих случаях принимает руководитель филиала Сбербанка России по месту подачи заявления на получение карты.

Карта может быть выдана как территориальным банком, в зоне обслуживания которого находится учебное заведение, в котором обучается клиент, так и территориальным банком, в зоне обслуживания которого клиент зарегистрирован прописан.

Они не имеют лишних функций, которые порой только запутывают клиентов. При этом карты позволяют обналичивать денежные средства и оплачивать товары и услуги, как в России, так и за рубежом более тысяч банкоматов и более 4 тысяч торговых точек по всему миру. У данных карт самая низкая стоимость годового обслуживания, а по студенческим и социальным картам предусмотрен также повышенный уровень дохода на средства, хранящиеся на карточном счете. На карту не наносится информация об имени и фамилии клиента, карта выдается в момент обращения клиента.

Счет карты открывается в рублях Российской Федерации. Карта принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации: Операции по карте проводятся с обязательным вводом ПИН-кода.

Если работа клиента связана с постоянными разъездами по стране и за ее пределами или он просто любит путешествовать, то стоит присмотреться к пластиковым картам следующего уровня — Visa Classic или MasterCard Standard см.

На эти карты также возможно перечисление заработной платы и прочих поступлений, но количество банкоматов и сервисных точек, принимающих их к обслуживанию намного больше более тысяч банкоматов и более 29 миллионов торгово-сервисных точек по всему миру. По сравнению с электронными, могут предоставлять своим владельцам скидки при покупке товаров или оплате услуг. Это карты самого высокого уровня, которые свидетельствуют о состоятельности своего владельца и подчеркивают его престиж см.

Рисунок 9 - Visa Gold и Gold MasterCard Огромное число банкоматов и торгово-сервисных точек по всему миру, различные скидки и бонусы при оплате товаров или услуг и многие другие привилегии доступны владельцам данных карт. Но и стоимость годового обслуживания по золотым картам прямо пропорциональна их высокому статусу.